ホーム ＞ 貯金ゼロでも１億円貯めるコラム ＞ 普通の収入で退職までに1億円（5,000万円）貯める。
いま、２５歳で貯金ゼロ。若くて夢はいっぱいでも、ちょっと情けないあなたのために、むくむくと希望が湧くシミュレーションを差し上げます。
『パターン１．いちばんおすすめ。共働きコースで１億円』
まず今日から、手取り収入の１５％を貯め始める。最低ラインは１０％だが、いずれ結婚しそうな恋人がいるので、結婚資金のことも念頭に置いてちょっとがんばりましょう。これは貯まっても買い物や旅行に使ってはいけません。「将来のための貯金」です。
２９歳で結婚。貯金も年収も年齢もほぼ同じ相手と仮定します。結婚資金はそれぞれ１００万円ずつ負担すると、新生活は２人合わせて貯金約１４０万円からのスタートになります。
子供が生まれるまでは収入の３割を貯金します。それでも共働きであれば、優雅な生活を送ることができます。３２歳と、３５歳で赤ちゃんが誕生。母親が１年間育児休暇をとるので、この年の貯金はゼロ。でも２年目から仕事に復帰して、収入の２割を貯金できます。貯金はぐんぐん増えていき、共働きなので、自分の収入の２割は自由に使えるお小遣いとなります。
３８歳。予算5,000万円で家を購入。この予算なら首都圏でも一戸建てを買うことができますし、マンションであればグレードの高い物件を選ぶことができます。頭金と諸経費で1,450万円を貯金から無理なく出すことができます。住宅ローン返済は年約２６０万円で、夫婦の収入合計の３割弱。退職の６０歳で返済が終わります。
５０歳と５３歳で子供が大学入学。大学の費用として、１人あたり５００万円を貯金から出す。子が２２歳で独立すると、貯金をぐんと増やせる。６０歳で夫婦それぞれが1,500万円の退職金をもらえれば、貯金残高は約１億円に。5,000万円で買った一戸建ても、ローンゼロで手元にある。これなら公的年金に頼らなくても、生活はバラ色だ。
『パターン２．片働き・専業主婦コースは5,000万円弱』
前出のとおり、金持ちになるには共働きが理想なのだが、確固たる哲学を持って「女性は専業主婦だ」と決めている男性・女性もいるようなので、片働きコースも考えてみましょう。
スタートは同じ。２５歳から手取りの１５％を貯め始め、２９歳で結婚。結婚には１００万円ずつを出し合い、３２歳で子供が生まれるまでは共働きを続け、この間は手取りの３０％を貯めます。
子供が生まれたら、妻は専業主婦に。その後は、手取り収入の１５％を貯め続けます。
３８歳で家を買う。予算は3,200万円なので、首都圏なら通勤時間１時間くらいのところに、ファミリータイプのマンションが買えそうです。住宅ローン返済は年１５７万円くらいで、当初は手取り収入の３割を超えて大変ですが、収入が上がるにつれて楽になる（金利４％で試算）。ここで、高すぎる家を買うと、以後のマネープランがボロボロになるので注意しましょう。
下の子が中学に入ったら、妻は年収１００万円のアルバイトを始めて５５歳まで働きます。この間は、収入の２割の貯金ができるので貯め時です。妻が働くことで、子の大学進学もローンを借りずに資金を準備することができます。
ちなみに、年収がパターン１の７割、退職金ゼロでも、共働きなら3,500万円の家を買い、子ども２人を大学に行かせて、６０歳までに5,000万円の貯金ができます。これが共働きの強みです。
いずれも、運用利回りは３％で試算しました。ポイントは収入の一定割合の貯金をずっと続け、少しでもいい運用を心がけること。利回りをさらに上げることができれば、将来はもっと明るくなります。